Потребительские кредиты        14 марта 2020        538         2

Как взять кредит без страховки?

Оформляя Вам кредит, банк старается минимизировать риски, связанные с ухудшением благосостояния заёмщика, когда последний теряет возможность выполнять свои обязательства по кредитному договору. В данном случае речь идёт о страховании заёмщика.

Банк любыми честными и нечестными способами пытается навязать страховку во время оформления договора. Именно поэтому, большая часть обращений в Службу защиты прав потребителей связана с принуждением к страхованию.

Несмотря на навязывания банка, каждый клиент вправе отказаться от страхования, о чём говорится в Федеральном законе РФ «О потребительском кредите». То есть, заёмщик, во время оформления заявки на получение кредита, спокойно может отказаться от предоставляемой страховой программы.

Что же мы видим на деле? При оформлении отказа от страхования, банк принимает решение об отказе в выдаче кредита, либо повышает процентную ставку так, что оформлять кредит становится попросту не выгодно.

Давайте подробнее разберёмся, можно ли оформить кредит без страховки, как это сделать, на что ссылаться и т.д.Как взять кредит без страховки?

✔ Что такое кредитное страхование?

Цель оформления страховки – свести к минимуму риски банка, а конкретнее, переложить часть рисков, связанных с исполнением кредитного договора, на страховую компанию. Поэтому сотрудники банка настоятельно рекомендуют заёмщику оформить страховку. Практически все банки едины в видах страхования:

  1. Страхование жизни заёмщика. В данном случае, если владелец кредита погибает, получает инвалидность, временно теряет трудоспособность, долг по договору оплачивает страховая компания.
  2. Страхование от потери работы. Здесь же говорится о том, что при ликвидации предприятия или сокращения застрахованного лица, кредитные обязательства переходят на плечи страховой компании. Но, данный вид страхования не распространяется на случаи, когда человек добровольно покидает рабочее место.

Чаще всего, банк рекомендует оформлять страхование по кредитным продуктам, которые получаются по облегченной схеме, то есть без предоставления полного пакета документов. Это такие виды кредитования, как:

  1. Кредит наличными, оформляемый только по паспорту;
  2. Экспресс-кредит;
  3. Заем без залога, поручителя, первоначального взноса.

Не нужно думать, что страхование выгодно только лишь банку, оно также обеспечивает защиту и заёмщика. Но не каждый готов оплачивать ежемесячно, помимо кредитного платежа, ещё и платёж по программе страхования.

✔ Как нам навязывают страховку по кредиту

Учитывая тот факт, что по закону банк не может обязать клиента застраховаться, сотрудники начинают процесс обработки заёмщика. Самым распространённым способом является сообщение клиенту того, что, скорее всего, банк откажет в выдаче кредита, если вы не оформите страховку. В данном случае, отсутствует прямое принуждение к страхованию, но фактически, заёмщику дают понять, что лучше согласиться с условиями банка.

Как мы понимаем, если вы откажетесь от страховой программы, то банк может спокойно отказать вам в получении кредита. И доказать ущемление прав заёмщика будет достаточно сложно, так как отказ приходит без объяснения на то причин. Таким образом, не имея документального подтверждения, вы не можете утверждать то, что отказ получен именно из-за отсутствия страхования.

В то же время, банки говорят о том, что навязыванием страховых продуктов не занимаются. По опросу, проведённому РБК в 15 самых распространённых банках, Сбербанк, ВТБ, Почта банк, Альфа банк, Росбанк, Россельхозбанк говорят, что наличие страховки никак не влияет на принятие решения по выдаче кредита. Остальные же банки на запрос РБК не ответили.

Несмотря на такие данные, если обратиться к форумам потребителей, можно встретить довольно много жалоб и на данные банки. Сотрудники ВТБ, к примеру, объясняют это низким уровнем компетенции отдельных специалистов. Но, как и в любой другой трудовой организации, банковским работникам определяется план, который нужно выполнить в течение месяца, в том числе и по оформлению страховых полисов. Если сотрудник выполнил план, то получает премиальную надбавку, следовательно, каждый будет стараться любыми методами навязать этот продукт клиенту.

✔ Можно ли взять кредит без страховки?

В настоящее время предлагаются довольно разнообразные кредитные продукты, по некоторым из которых страхование является обязательной процедурой. Так, например, закон «Об ипотеке» обязует получателя оформить страхование имущества от утраты. При оформлении автокредита, также обязательным является приобретение полиса КАСКО. Эти меры дают банку гарантию того, что кредитные деньги будут возвращены в полном объеме.

В остальных ситуациях, при оформлении кредитного договора, заёмщик, по закону, имеет право отказаться от страховки, без применения к нему дополнительных санкций.

Алгоритм действий заемщика

Если все доводы сотрудника банка Вас всё же не убедили в том, что страховка необходима, то:

  1. Сообщите сотруднику о том, что не будете оформлять страховой полис, ещё до оформления договора.
  2. В случае, если сотрудник настаивает на оформлении полиса, обратитесь к руководителю данного банковского офиса.
  3. Если руководитель отсутствует или не идёт на контакт, то звоните на горячую линию банка.

Помните, что навязывание клиентам дополнительных услуг нарушает закон о потребительском кредитовании. Ни один банк не хочет иметь проблем с законом, а значит, они должны пойти Вам на встречу.

Кредит без страховки в Сбербанке

Оформляя кредитный договор в отделении Сбербанка, у Вас есть несколько вариантов, с помощью которых можно избежать страхования, какой выбрать – решаете Вы сами.

  1. Опираясь на законодательные акты самостоятельно отказаться от приобретения страховки. Для этого стоит изучить статьи Гражданского кодекса по соответствующей теме, а также Закон о правах потребителя. В данной ситуации банк выдаст Вам кредит, но по более высокой ставке.
  2. Также, Вы имеете право оформить кредит с приобретением страхового полиса, а затем, в последующие 14 дней подать заявление о расторжении договора со страховой компанией. Для этого обращаетесь в своё банковское отделение и регистрируете заявление. Неиспользованные страховые деньги будут зачислены на счёт в течение двух рабочих недель.

Ещё один вариант – обращение в суд, с попыткой доказать тот факт, что страховка была навязана. Но выиграть такое дело практически невозможно, так как вся документация подписывается в банке Вами самостоятельно.

Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей. Процент по кредиту варьируется от 12% до 19% годовых. В случае отказа от приобретения страхового полиса — ставка увеличивается.

Кредит без страховки в ВТБ

Если верить официальному сайту ВТБ, то оформить кредит без страхования здесь возможно на стандартных для всех условиях:

— 14.9% годовых;

— 3 миллиона рублей — максимальная сумма;

— срок кредитования до 7 лет;

— Возраст заёмщика от 21 до 70 лет.

Документы, которые необходимо предъявить: документ удостоверяющий личность, 2 НДФЛ, СНИЛС, копия трудовой. Отдельных условий для оформления кредита без страхового обеспечения не предусмотрено.

Кредит без страховки в Россельхозбанке

Если говорить о Россельхозбанке, важно отметить, что они довольно спокойно относятся к оформлению кредитных продуктов без приобретения страховки. Именно поэтому, приобрести кредит без страхования можно по любой кредитной программе банка, кроме ипотеки. В ипотечном кредитовании, как мы знаем, обязательное страхование закреплено законом.

Но не всё так гладко, банк заранее предупреждает клиента, что при оформлении кредита без страхового полиса, процентная ставка будет увеличена, как минимум, на 6%. Как мы понимаем, данные условия делают оформление кредита невыгодным и заставляют задуматься о приобретении полиса.

Как и везде, возвратить часть страховых средств в Россельхозбанке можно при полном закрытии кредита раньше заявленного срока. Для этого нужно подать соответствующее заявление в отделение банка.

Кредит без страховки в Тинькофф банке

Оформить кредит без заключения договора со страховой в Тинькофф банке достаточно просто. Для этого нужно зайти на официальный сайт и оформить заявку, в которой указываются паспортные данные и мобильный телефон. На этот номер будет выслано смс сообщение о решении банка. При получении кредита онлайн приобретение страховки не требуется.

В том случае, если Вам нужна сумма, которая не достигает 300 тысяч рублей, и Вы планируете погасить её в течение двух месяцев, то лучше оформить кредитную карту. По данному продукту первые 55 дней пользования картой не взимается процент. При получении кредитной карты, в приобретении страхового полиса нет необходимости.

Мы надеемся, что данная статья помогла вам понять — приобретение страхового полиса дело добровольное, кроме случаев оформления ипотечного и автокредита. Если Вы не хотите оформлять страховку, то не поддавайтесь на уговоры менеджеров банка и оперируйте законодательными актами, которые регулируют процесс получения потребительского кредита.

 

  Метки:
Обсуждение: 2 комментария
  1. Продуман:

    Это вполне возможно, если знать свои права и не бояться их отстаивать. Мне пришлось телефон применить — держал в руках с включенной камерой. Понятно, что эта запись не имела бы юридической силы в суде, так как получена без согласия, но я долбился своего — дали без страховки. У управляющего в кабинете, на конфиденциальной беседе, запись попросили удалить.

    Ответить
  2. Александр:

    Навязывание страховок сотрудниками осуществляется по решению их начальства. Но негласному решению, так как это незаконно. Поэтому, при фактах навязывания жаловаться можно тому же самому начальству.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Списать долги по кредитам
Банкротство Онлайн