Ипотека        27 февраля 2020        332         5

Ипотека в разных странах

✔ Сравнение ипотечного кредитования России с другими странамиИпотека в разных странах

В настоящее время, рынок ипотечного кредитования в нашей стране достаточно стабилен – урегулировано законодательство, жители страны более – менее разобрались с требованиями и начали чаще вступать в данную программу. Но в своей статье «Ипотека в разных странах«, нам бы хотелось сравнить ипотечные условия, существующие в других странах мира.

Ипотека – это оформление кредитного договора под залог приобретаемого помещения. Это, практически, единственное сходство, характерное для всех стран.

Различия в системе ипотечного кредитования разных стран прослеживаются в:

— составе участников сделки;

— условиях предоставления кредитных средств;

— наличии / отсутствии первоначального взноса;

— кредитной ставке;

— законодательном урегулировании вопросов ипотечного кредитования.

Обратимся к системам кредитования различных стран мира и проследим их различия.

✔ Ипотека в России

Начнём обзор с нашей страны. В отличие от большинства других, у нас отсутствуют специализированные банки, которые занимаются именно ипотечными продуктами. Основные действующие лица в оформлении кредитного договора – банк и заёмщик.

Документы, которые нужно предоставить для оформления заявки на ипотеку:

  • Анкета, с росписью заёмщика;
  • Справка 2НДФЛ, подтверждающая доход;
  • Документы о собственности: недвижимость, финансовые счета и т.д.;
  • Договор купли-продажи на приобретаемое жилое помещение.

В общем, пакет документов мало чем отличается от предоставляемых в США, например, единственное различие – в нашей стране нет возможности получить кредит, в случае отсутствия какого-то из перечисленных документов.

Касаемо первоначального взноса, важно отметить, что кредитные договоры при его отсутствии практически не заключаются. В среднем, банк запрашивает 20-40% от стоимости приобретаемого жилья.

Одним из плюсов нашей страны, в сравнении с другими, является беспрепятственное досрочное погашение ипотечного кредитования. В данном случае, к клиенту не предъявляются никакие санкции и штрафы.

В последнее время, в России, ряд государственных программ направлены на льготные условия получения собственного жилья — мы уже писали о Дальневосточной ипотеке под 2%.

По существующему законодательству, право собственности сразу же устанавливается за заёмщиком, что существенно отличает нас от других стран.

✔ Ипотека в США

Как мы знаем, США является ведущей страной в плане экономического развития. Рынок ипотечного кредитования в этой стране давно укрепил свои позиции. Ипотечный кредит Америки – самый развитый во всем мире. Существует огромное количество видов кредита, что даёт шанс каждому жителю страны оформить ипотеку.

Стоит отметить, что существует специальная организация Federal Housing Administration, которая оформляет заёмщику страховку по форме банка, что существенным образом снижает риски банка, а значит и условия предоставления займа будут более лояльными.

Какие документы потребуются для получения ипотеки в США:

  • Заявка на предоставление кредита;
  • Анкета заёмщика;
  • Документ, подтверждающий доход получателя;
  • Данные о счетах и сбережениях;
  • Договор купли-продажи жилого помещения;
  • Налоговая декларация.

Но, в США, в отличие от нашей страны, существует программа лояльности по которой можно получить ипотечный кредит по более сжатому списку документов, или вовсе без них. Конечно, данные кредиты будут с более высокой ставкой, а также первоначальным взносом, но получение данного кредита будет более простым.

Первоначальный взнос по ипотеке в целом составляет 20%, но есть программы, по которым можно обойтись и без него.

Обращаясь к законодательной базе США, мы видим существенные отличия от жилищного кодекса России. Главное из них: в некоторых штатах, право собственности на приобретенное жилое помещение переходит к заёмщику только после оплаты всего долга, но при этом, заёмщик имеет право пользования квартирой.

✔ Ипотека в Великобритании

Давайте рассмотрим ипотечное кредитование в Великобритании. Это совершенно иная модель, нежели в России или США. Основное отличие: самый крупный ипотечный кредитор данной страны – это Кредитно-строительный кооператив. Говоря простым языком, это объединение людей, которое организовано по принципу самофинансирования. В этом случае, часть граждан размещают средства в депозит и получают с них прибыль, другие же пользуются этими финансами на правах ипотечного кредита.

Что касается документов на получение ипотеки – они стандартные, как и в других странах. Как и в США, до 2014 года, были популярны кредиты без предоставления документов, но, на данный момент, такая практика сошла на нет, так как это довольно рискованно для кредитора.

Первоначальный взнос ничем не отличается от уже рассмотренных стран. При этом, есть программы, которые предусматривают кредитование без взноса.

В Соединенном королевстве существует практика взимания штрафов при досрочном погашении кредита, что отличает данную страну от нашей.

✔ Ипотека в Германии

Система ипотечного кредитования Германии считается одной из самых крупных в Европе. В этой стране большой акцент делается на высокую надежность заключаемого договора.

Чаще всего, ипотечные кредиты оформляются в банковских подразделениях, но, несмотря на это, система кредитно-строительных кооперативов тоже достаточно развита.

Какие документы требуются для оформления ипотеки в Германии:

  • Информация о доходах за 3 месяца;
  • 2 налоговые декларации;
  • Отзыв с текущего рабочего места;
  • Информация о собственности;
  • Для самозанятых заёмщиков годовой отчет.

Если сравнивать с предыдущими странами, то принципиального различия в списке документов нет. Но, заметим, что Германия не выдаёт ипотечные кредиты по урезанному пакету документов, а также вовсе без них.

Минимальный первоначальный взнос, как и в большинстве стран – 20%. Выдача ипотечных кредитов без обеспечительного взноса невозможна.

Следует отметить, что Германия, в силу своей консервативности, отличается от большого количества стран более низкой ипотечной ставкой.

При досрочном погашении с клиента взимается штраф, который, чаще всего, равен величине неуплаченных по договору процентов.

✔ Ипотека в Болгарии

С начала 2000-х годов рынок предоставления ипотечных займов Болгарии развивался ударными темпами. Но ситуация сильно ухудшилась из-за кризиса 2009 года. В то время, большинство банков прекратили работу по выдаче ипотеки, в связи с тем, что появилось огромное количество просрочек по имеющимся ипотечным договорам.

Те же банки, что не оставили идею оформления ипотечного кредитования, направили их на реализацию проектов, которые финансировались банками. Но таких предложений очень мало.

Учитывая сложную ситуацию у кредитных организаций Болгарии, застройщики дали иностранным клиентам альтернативу – рассрочку платежей.

✔ Ипотека на Кипре

Кипр – одна из самых привлекательных стран в плане возможностей кредитования и простоты оформления ипотеки, в том числе для граждан России.

Как и во всех странах, первоначальный взнос варьируется в размере от 20%.

Оформить ипотечный кредит можно не только в валюте государства, но и в швейцарских франках или долларах США. Кредитная ставка, в данном случае, будет начинаться с 3,5%.

Если говорить о рынке приобретения вторичного жилья, то здесь, размер финансирования банка составляет до 60%, то есть 40% покупатель должен внести самостоятельно. Также, следует учитывать, что при оформлении ипотеки на вторичное жильё, процентная ставка будет существенно выше.

✔ Ипотека в Греции

Итак, ипотека в Греции, с чем придётся столкнуться? В данной стране достаточно хорошо регулируется ценовая политика недвижимости, что обеспечивает приятные условия для покупки жилого помещения в личное пользование, либо в целях инвестиции.

На данный момент, часть банков ограничило оформление займов иностранцам.

Для того чтобы сократить возможные риски, банки Греции поднимают процентную ставку и уменьшают размер предоставляемого кредитного займа. Финансируется банком до 60% от оценочной стоимости помещения. Остальную сумму покупатель вносит самостоятельно.

Ипотечный кредит можно оформить как с плавающей процентной ставкой, так и с фиксированной. При этом плавающая ставка примерно равна 4,65%, а фиксированная – 5,52%, если договор оформлен на 15 лет. В других случаях, максимальная фиксированная ставка – 8% годовых.

Также, в данной стране, существует альтернатива ипотечному кредиту – рассрочка от застройщика. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит всё хорошо обдумать и подобрать предложение, которое устроит именно вас.

✔ Ипотека в Швейцарии

Швейцария – одна из немногих стран, которая предоставляет ипотечный заем с пожизненным содержанием. То есть, вы можете оформить кредит как на 15 лет, так и на 100 лет. В случае пожизненного кредита, после смерти заёмщика, долг, оставшийся перед банком, переходит наследнику.

Оформить ипотечный кредит, а также право владения домом могут как граждане страны, так и иностранцы.

Для того чтобы с большей долей вероятности получить одобрение по ипотеке, нужно заработать себе хорошую кредитную историю. В Швейцарии можно это сделать, путём оформления и погашения мелких займов и кредитов в положенный срок.

✔ Ипотека в Монако

Изучая программы предоставления ипотеки в Монако, можно отметить, что здесь довольно низкие ставки по кредитным договорам. Но, наряду с этим, стоимость жилых помещений достаточно велика. Минимальная сумма, на которую оформляется ипотечный займ в Монако — € 500 000.

Банки предоставляют возможность оформления займа, как по фиксированной ставке, так и по плавающей, что очень радует потенциальных клиентов.

✔ Ипотека в Словакии

В Словакии ипотеку можно оформить на приобретение квартиры, частного дома или даже земли для индивидуального строительства. Банки кредитуют граждан не только своей страны, но и иностранцев.

Рассматривая требования к заёмщику, отмечаются возрастные ограничения: от 21 до 65 лет. Оформить ипотеку можно сроком до 30 лет.

В отличие от многих других стран, банки Словакии предоставляют возможность получения ипотечного займа без подтверждения финансового состояния заёмщика. Правда, в этой ситуации, первоначальный взнос окажется больше, чем при предоставлении полного списка документов.

✔ Ипотека в Латвии

Условия кредитования в Латвии сопоставимы с условиями уже рассмотренных стран. Единственное, что хотелось бы выделить: для того, чтобы нерезиденту одобрили ипотеку, ему нужно заручиться поддержкой поручителя, который будет гражданином страны. Данные условия выдвигаются в связи с тем, что при оформлении ипотеки в Латвии, вы получаете право претендовать на оформление вида на жительство в данной стране.

В своей статье мы оговорили наиболее доступные факты, не углубляясь в возможные исключения и относительно редкие ситуации, возникающие при оформлении договора. В данной работе мы хотели обозначить главные различия систем ипотечного кредитования разных стран.

Надеемся, что наш материал будет вам полезен!

  Метки:
Обсуждение: 5 комментариев
  1. Валентина Николаевна:

    Познавательно, но куда интереснее для меня было бы почитать про ипотеку в Казахстане или Украине.

    Ответить
  2. Алексей:

    И вправду, нигде лучше чем в СССР нет и не было. Устроился на работу — завел семью — получил квартиру, и никакой ипотеки не надо, был смысл ради чего работать.

    Ответить
  3. Вовка:

    Почему кредиты от Сбербанка в той же Польше гораздо дешевле, чем для Россиян? В чем прикол?

    Ответить
  4. Николай В.:

    Ну а в США, или других странах — типа льготной ипотеки не существует?

    Ответить
  5. Барон:

    В Швейцарии на 100 лет:) Вот это вот стабильность! У нас в бывшем Союзе такое не прокатит. За 100 лет и государства поменяются, и банки, и валюта, и всё остальное))

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Списать долги по кредитам
Банкротство Онлайн