Банки        07 апреля 2020        7831         9

Кредитные каникулы в 2020 году. Образец заявления.

✔ На кого распространяются кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Пандемия коронавируса, охватившая за непродолжительный срок весь Мир, принесла огромные бедствия. Но ещё худшие бедствия для бизнеса и частных лиц принесли меры защиты от коронавируса. В связи с тем, что первоначально была объявлена нерабочая неделя с сохранением заработной платы за работниками, а впоследствии и нерабочий месяц, также с сохранением оплаты труда, многие россияне оказались в тяжёлом положении.

Крупные корпорации имеют определённые резервы, кроме того, могут рассчитывать на поддержку государства. А вот малый бизнес, в первую очередь, ИП, и частные лица, обременённые кредитами (потребительскими и ипотечными) оказались буквально в критическом положении.

Понимая сложность сложившейся ситуации, правительство приняло решение о предоставлении кредитных каникул для лиц, пострадавших от коронавируса. Документ был подписан премьер-министром Мишустиным. Согласно нему, заёмщик имеет право направить кредитору требование об изменении условий договора займа.

Кредитные каникулы в 2020 году.

✔ Условия предоставления кредитных каникул в 2020 году

В ряде случаев, исполнение должником своих обязательств будет приостановлено. Для этого необходимо соответствовать перечню условий:

  • Потребительский кредит физлица – 250 тысяч, ИП – 300 тысяч рублей.
  • Для займов с лимитом кредитования – 100 тысяч рублей.
  • Для автокредита с залогом – 600 тысяч рублей.
  • Для некоммерческих кредитов, обеспеченных ипотекой – 1,5 млн. рублей.

Кроме суммы, существует также ряд ограничений. Под новый закон подпадают лица, способные документально подтвердить, что их доход за месяц снизился на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Иными словами, на поблажку могут рассчитывать только те предприятия, которые работают строго согласно законодательству, и те наёмные работники, которые получают «белую», то есть официальную заработную плату.

То есть в случае, если человек получает полученный по закону МРОТ, а всё остальное – «в конверте», то в этом году он получит тот же самый МРОТ, следовательно, с точки зрения документальной, никакого снижения дохода не существует.

Аналогичная ситуация с «чёрными» зарплатами наличными. Нет документов, подтверждающих получение дохода, следовательно, не может быть документов, подтверждающих снижение дохода.

Однако не всё так просто. В документе содержится один интересный пункт, который говорит о том, что, если гражданин лишился работы в результате заболевания коронавирусом, или его дело было закрыто вследствие пандемии, он также имеет право на получение отсрочки, согласно пункту о форс-мажорных обстоятельствах.

Разумеется, прямую причинно-следственную связь между пандемией и невозможностью выполнять свои обязательства также придётся подтвердить документально.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Отдельно от документа, подписанного главой Правительства, ряд банков принял решение относительно своих клиентов. На сегодняшний день Сбербанк заявил, что предоставит каникулы по кредитным платежам сроком на полгода с прекращением начисления штрафов и неустоек. Клиенты Сбербанка, которые могут воспользоваться этой возможностью:

  • Лица, заболевшие коронавирусом,
  • Лица, пострадавшие от коронавируса,
  • Лица, находящиеся на вынужденном карантине.

Понимая важность и сложность текущего момента, банковская организация создала возможность для подачи заявления без посещения отделений банка. То есть заявление на отсрочку кредита и обосновывающие документы достаточно просто отправить на электронную почту банка. Информация на сайте Сбербанка — условия и порядок подачи заявления о реструктуризации.

✔ Что делать, если кредитные каникулы не предоставляют?

Далеко не все банки проявили подобную сознательность. Большинство менеджеров среднего звена продолжают отказывать в предоставлении кредитных каникул, несмотря на их явную необходимость. В случае если вы имеете право на законное получение каникул, но получили отказ, вам необходимо обратиться в:

  • Центральный Банк Российской Федерации. В жалобе должно содержаться ваше заявление о предоставлении отсрочки, обосновательная документация, отказ банка.
  • Прокуратуру. В данном случае имеет смысл обращаться в региональную прокуратуру того субъекта, в котором вы находитесь.
  • Администрацию Президента. Так как для получения кредитных каникул вы ссылаетесь на Указы Президента и Правительства РФ, в данном случае это правомочно. Конечно, администрация не будет решать этот вопрос лично, а переправит жалобу в соответствующий полномочный орган, но при этом вы получите значительный аргумент – письмо со штампом администрации Президента России.
  • Суд. Таковая возможность отстоять свои права существовала и до наступления пандемии и до опубликования Указов Президента и Правительства. Хотя судебное решение, безусловно, самое надёжное, на его получение потребуется время, даже в случае положительного исхода. Соответственно, на это время Вы никак не будете защищены от процентов по кредиту, что в случае, если процесс затянется, приведёт к тому, что банк просто продаст долг коллекторам.

Статистика показывает, что, хотя на практике права и возможности очень обширны, на деле на каждую организацию в отдельности рассчитывать не имеет смысла. Слишком многочисленны бюрократические рогатки, и слишком много некомпетентных чиновников. Поэтому для достижения комплексного эффекта, лучше обращаться сразу во все перечисленные организации, тем более, времени на самоизоляции — предостаточно.

Дополнительно можно также задействовать Роспотребнадзор, который тоже имеет определённые рычаги для воздействия на банки, так как, по сути, человек, взявший кредит, является потребителем услуги.

✔ Образец заявления на предоставление кредитных каникул

Ссылка на Федеральный Закон: № 106 — ФЗ от 03.04.2020 г. ст. 6 

Образец заявления

Скачать образец заявления в формате Word (На примере заявления в Сбербанк России, г. Москва, подробный вариант). 

  Метки:
Обсуждение: 9 комментариев
  1. Тимур на каникулах:

    Я отправил в банк более длинный образец, со ссылками на правовые акты и т.п., заплатил за этот документ юристу 1000 рублей…. а мой кореш — самостоятельно, вот типа с этого образца как у вас тут и ему быстрее одобрили, во хохма)

    Ответить
  2. Геймер:

    Было бы гораздо удобнее скачать заявление в формате Word, примите к сведению. И почему Требование, а не Заявление? Можно и так?

    Ответить
    1. Алексей Новак:

      Благодарю за замечание, сделали. Нашли вариант не только в связи со снижением зарплаты и т.п., но также с примером для арендаторов помещений.

      Ответить
  3. Почти банкрот:

    У нас в городе — половина на серой зарплате, а то и вообще не оформлены. Выходит, что белая часть не изменится, а потому — и доход мой не снизится, другого я банку не докажу, следовательно, и рассчитывать на кредитные каникулы не приходится. Всем — так всем!

    Ответить
  4. Кредет - Дебет:

    Я сделала заявление в Сбербанк по телефону, сказали дослать подтверждающие увольнение документы и письменное заявление простого образца «Прошу предоставить…. и т.д.». Как пояснила менеджер — срок пойдет с даты моего звонка.

    Ответить
  5. Светлана:

    В Альфа-банке всем подряд дают. «Кредитный карантин» называется.

    Ответить
  6. Равиль:

    В Совкомбанке без проблем заявление приняли, обращался очно, но обязательно прилагать подтверждающие документы

    Ответить
    1. Дмитрий:

      Необязательно, законом предусмотрен срок 90 дней, в течении которого вы можете предоставить документы.

      Ответить
  7. Клиент ВТБ:

    По кредитной карте в ВТБ пришла смска «Бесплатно подключена услуга Кредитные каникулы. Следующий платеж 20.06.2020 г.» Я никаких заявлений даже не писал.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Списать долги по кредитам
Банкротство Онлайн