Банки        16 ноября 2018        1720         2

Как и где взять выгодный кредит в банке?


Выгодный кредит в банкеБанковский кредит – особый вид экономических отношений, позволяющий исправить материальное положение заемщика практически мгновенно. Но перед тем, как оптимизировать собственные финансовые операции благодаря средствам кредитора, важно знать, что не все банки предлагают равные условия.
Чтобы взять выгодный кредит, нужно собрать информацию, узнать больше о нюансах процедуры и провести хотя бы небольшой мониторинг. Нелишним будет потратить немного свободного времени на сравнение кредитных предложений, чтобы выбрать действительно лучший вариант.
Подписать кредитный договор с банком несложно. Потребительское кредитование – один из основных продуктов на мировом экономическом рынке, поэтому сегодня можно оформлять ссуду без поручителя, первого взноса, с плохой кредитной историей, без справки о заработной плате и прописки. Но, чаще всего, минимальные требования к заемщику предполагают наличие «подводных камней» – высокие процентные ставки, скрытые платежи, наличие штрафов.

✔ Цель займа: Целевые и нецелевые кредиты

Перед тем как подписывать кредитное соглашение, необходимо оценить риски и собственные возможности, ведь задолженность рано или поздно придется погашать, к тому же с процентной надбавкой. Важно определиться с целью и выбрать подходящий тип кредитного продукта:

Целевой займ

Он связан с приобретением конкретной услуги/товара. Обычно деньги нужны на покупку мебели, бытовой техники, автомобиля. Реже ссуду оформляют для того, чтобы оплатить лечение, образование, путешествие, ремонт в офисе или квартире.
Уполномоченные работники банка в обязательном порядке проконтролируют, куда пошли выделенные деньги. Поэтому заемщику нужно будет собрать бумаги, подтверждающие целевое применение кредитных средств.

Нецелевой займ

При оформлении этой ссуды кредитующая организация не будет интересоваться целью получения займа. Однако удобство не обходится бесплатно и такой вариант, по сравнению с целевым кредитом, предполагает завышенную процентную ставку.
Проверка кредитуемого лица будет более тщательной, на заключение сделки может уйти больше времени. Часто, банковский нецелевой кредит имеет ограничения по сумме и может быть недоступен для отдельных категорий потенциальных заемщиков.

✔ Пакет документов для получения выгодного кредита

Чтобы оформить выгодную ссуду, нужно иметь на руках документы, удостоверяющие личность и доказывающие платежеспособность заемщика. Понадобится предъявить паспорт гражданина РФ, а также заполнить специальную анкету-заявку установленного банком образца. В остальном требования финансовых учреждений различаются. Список может включать:
  • удостоверение личности, в том числе заграничный паспорт, водительские права, удостоверение военного;
  • документ о заработной плате (за 3, 6 или 12 месяцев), представленный по форме финансового учреждения или 2-НДФЛ;
  • копию трудового договора/книжки с подписью работодателя и печатью;
  • ИНН.
Если интересует целевой кредит, нужно предоставить банку бумаги, подтверждающие намерения потратить полученные финансовые средства на товар или услугу. Это может быть договор из учебного заведения, направление из магазина бытовой техники или мебели.
Интересно, что самыми популярными целевыми ссудами являются автокредит и ипотечный займ, которые обычно предлагаются банками в виде отдельных продуктов.

✔ Варианты выгодных кредитов

Самая большая ошибка, которую способен совершить потенциальный заемщик – это обратиться за помощью в ближайшее банковское отделение и согласиться стать участником первой предложенной кредитной программы. Чтобы оформить действительно выгодный кредит, нужно проанализировать собственные потребности и возможности. Только после этого стоит переходить к сравнению и тщательному изучению отобранных банковских продуктов.
Существует несколько видов кредитных предложений, которые сегодня активно продвигают банковские структуры. Выделим самые популярные из них:

Экспресс-займ

Если нет времени ждать и кредитная сумма не превышает цифру в 65-70 тыс. рублей, можно воспользоваться экспресс-кредитованием. Обычно для оформления такой сделки нужен лишь паспорт. Как правило, срок полного погашения задолженности колеблется от 30-ти дней до 36-ти месяцев, а процентная ставка достаточно велика (в отдельных случаях может доходить до 85% годовых). Назвать выгодным данный продукт нельзя, если только скорость получения ссуды не стоит на первом месте.

Ссуда без предмета залога и поручительства

Когда не получается привлечь поручителя или предоставить в залог имущество, а сумма нужна более или менее существенная, можно воспользоваться кредитным предложением с облегченной схемой оформления сделки.
Программой кредитования предусмотрены определенные требования – наличие стажа на текущем рабочем месте не менее 6-ти месяцев и не подпорченная кредитная история. Также заемщику понадобится:
  • паспорт с отметкой места регистрации;
  • второй документ с подтверждением личности (например, заграничный паспорт, водительские права);
  • документ, указывающий размер заработка за последние 3-6 месяцев (по форме финансового учреждения или 2-НДФЛ).
Заявки на кредиты без залога и поручительства рассматривают от 30-ти мин. до 5-ти дней. Таким образом, можно взять в долг до 2-ух млн. рублей на срок до 60-ти месяцев.

✔ Ставки по кредитам в популярных банках

Для примера, давайте рассмотрим кредитные ставки (по акциям) в самых популярных банках России, на конец 2018 г. Кстати, Вы знали, что существуют партнерские программы банков? Сбербанк Решение — от 2-х минут  Ставка — от 11,9%  Сумма — до 5 млн. рублей  Срок кредита — до 7 лет  Акция действует до 31 января 2019 г.  
ВТБ банкРешение — за 5 минут Ставка — от 7,9% Сумма — до 5 млн. рублей Срок кредита — до 7 лет Акция действует при наличии мультикарты с зарплатным проектом  
Альфа банк Решение — от 2-х минут  Ставка — от 11,99%  Сумма — до 4 млн. рублей  Срок кредита — до 5 лет  Акция действует при наличии зарплатного проекта,   подтвержденного дохода

Видео по теме: ► Какие кредиты брать нельзя?

Подведем итоги:

Сегодня в России оформить кредит можно более чем в 550-ти банках, расположенных по всей стране, но не все финансовые организации готовы гарантировать надежность. Чтобы не ошибиться с выбором кредитора, перед заключением договора обращайте внимание на: ежемесячный платеж, стоимость сопутствующих банковских услуг, наличие штрафов, страховки, пени за просрочку.
Помимо репутации банка, помните и о собственной, ведь даже незначительные задержки по выплатам могут негативным образом отразиться на кредитной истории.
[Всего голосов: 9    Средний: 5/5]

Обсуждение: 2 комментария
  1. Гера:

    Я сам обошёл несколько банков и попросил просто рассчитать кредит — с суммой переплаты. Естественно, указывая одну и ту же сумму. И что вы думаете? Минимум процентной ставки не гарантирует минимум переплаты! Важно знать, какая часть ежемесячного платежа "уходит" на проценты, а какая — на оплату процентов. Есть ровные пропорции, а есть такие, что из первоначальных платежей будут забирать до 90%. Многие удивляются потом, что при досрочном погашении сумма остатка почти не изменилась. Так что не клюйте на проценты, цените мой совет!

    18+
    Ответить
  2. Наталья:

    Не советовала бы брать кредиты вообще

    4+
    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последние отзывы